內(nèi)鄉(xiāng)縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用普惠培育工作實(shí)施方案的通知

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、縣政府相關(guān)單位、各商業(yè)銀行：

《內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用普惠培育工作實(shí)施方案》已經(jīng)縣政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹實(shí)施。

2018年10月23日         

內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用普惠培育工作

實(shí) 施 方 案

為貫徹落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2018〕162號(hào)）文件精神，加快推進(jìn)內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)，有效改善中小企業(yè)金融服務(wù)，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴，促進(jìn)中小微企業(yè)普惠金融發(fā)展，探索和豐富普惠培育實(shí)踐模式，持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和水平，根據(jù)《社會(huì)信用體系規(guī)劃綱要（2014—2020年）》、《中國人民銀行關(guān)于全面推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》（銀發(fā)〔2015〕280號(hào)）等文件精神，制定實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

全面貫徹黨的十九大和全國金融工作會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快信用體系建設(shè)工作的決策部署和省委省政府的指示精神，通過“網(wǎng)格實(shí)施、以點(diǎn)帶面、階梯推薦、需求對(duì)接、信用培育、普惠授信”六位一體的整體規(guī)劃，深入推動(dòng)內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多資金投向中小微企業(yè)，拓寬中小微企業(yè)融資渠道，有效降低小微企業(yè)融資成本，防范和降低信用風(fēng)險(xiǎn)，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、基本原則

（一）市場主導(dǎo)。建立市場主導(dǎo)、多方參與的推進(jìn)機(jī)制，形成產(chǎn)業(yè)主管部門、財(cái)政、金融機(jī)構(gòu)等多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)同配合的強(qiáng)大合力，有效推動(dòng)金融資源進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（二）信息共享。完善中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，把參與信用普惠的企業(yè)的主要信息錄入信息系統(tǒng)，在嚴(yán)格執(zhí)行保密原則的基礎(chǔ)上向合作銀行開放信息的查詢和使用。

（三）自愿參與。在信用普惠培育工作中，按照銀行及中小微企業(yè)的自愿參與、自由結(jié)合的原則，形成信用建設(shè)、銀行參與、企業(yè)受惠的良好融洽局面。

（四）形式多樣。采取銀行選企業(yè)及企業(yè)選銀行的雙向?qū)幽Ｊ?，也可以以銀企洽談會(huì)的模式進(jìn)行，從多方角度達(dá)成主辦銀行與企業(yè)合作。

三、工作目的

通過“網(wǎng)格實(shí)施、階梯推薦、信用培育、普惠授信”等信用普惠培育工作的實(shí)施，依托河南省中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)的信息共享（以下簡稱“信用信息系統(tǒng)”），積極推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，健全企業(yè)信用信息采集、評(píng)價(jià)、更新與應(yīng)用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)信貸需求與銀行信貸供給無障礙對(duì)接，解決中小微企業(yè)“貸款難”、“貸款貴”和銀企信息不對(duì)稱導(dǎo)致的“難貸款”、“成本高”等問題。經(jīng)過1-2年的實(shí)踐，總結(jié)出成熟的中小企業(yè)信用普惠培育模式并在全縣推廣。

四、主要工作

（一）推進(jìn)中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)

啟動(dòng)中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信用信息數(shù)據(jù)統(tǒng)一采集，統(tǒng)一管理，共享使用。中小微企業(yè)信用普惠培育信息采集按照自愿原則，網(wǎng)格實(shí)施，以點(diǎn)帶面，先易后難。內(nèi)容涉及質(zhì)監(jiān)、工商、信貸、稅務(wù)等信息，包含企業(yè)基本情況、注冊(cè)資本、經(jīng)營者情況、納稅情況、榮譽(yù)情況、行政處罰等30個(gè)大類信息，在向銀行推薦企業(yè)時(shí)，銀行可以依據(jù)中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫采集的數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)的基本情況有一個(gè)全面的了解，在與企業(yè)達(dá)成基本意向后，銀行按照其內(nèi)部貸款流程再行開展工作。

（二）落實(shí)企業(yè)信用普惠培育主辦銀行

根據(jù)“自愿參與、權(quán)責(zé)對(duì)等”原則，確定1家金融機(jī)構(gòu)作為主辦金融機(jī)構(gòu)，其他金融機(jī)構(gòu)自愿參與，參與的金融機(jī)構(gòu)貸款準(zhǔn)入條件、審核標(biāo)準(zhǔn)一致。主辦金融機(jī)構(gòu)在“階梯推薦”名單的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照自有貸款程序進(jìn)行貸前調(diào)查，但各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)不得高于本工作方案。主辦金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照本方案要求開展普惠授信工作。

（三）建立中小微企業(yè)信用普惠培育名錄

設(shè)立培育池，開展信貸定向培育。為營造培育環(huán)境，內(nèi)鄉(xiāng)縣金融辦、人民銀行及中小微企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)或園區(qū)管理部門為中小微企業(yè)建立信用成長培育池，開展集中培育。由主辦銀行不定期深入企業(yè)，從財(cái)務(wù)管理、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、銀行審貸標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)信用意識(shí)及金融知識(shí)等方面跟蹤輔導(dǎo)，幫助企業(yè)揭示風(fēng)險(xiǎn)和完善各項(xiàng)制度。同時(shí)，根據(jù)企業(yè)自身資產(chǎn)狀況和經(jīng)營特點(diǎn)，為其量身設(shè)計(jì)貸款方案和培育目標(biāo)，將培育工作引向深入。

（四）實(shí)施信用普惠培育企業(yè)“階梯推薦”

按照行業(yè)管理部門推薦，內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組分類評(píng)價(jià)推薦，銀行參考中小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、明確初步意向、現(xiàn)場調(diào)查后決定是否授信。

一是網(wǎng)格實(shí)施。中小企業(yè)信用普惠培育工作采取網(wǎng)絡(luò)化推進(jìn)，由點(diǎn)到面，由易到難，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域（工業(yè)園區(qū)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)）或行業(yè)（協(xié)會(huì)或商會(huì)）劃分，采集中小企業(yè)信用信息，以網(wǎng)格化采集管理。

二是以點(diǎn)帶面。選取內(nèi)鄉(xiāng)縣工業(yè)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)為試點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)信息采集、信用評(píng)價(jià)等工作，在總結(jié)試點(diǎn)企業(yè)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，向全縣進(jìn)行推廣。

三是階梯推薦。第一步由工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)等職能部門依據(jù)中小微企業(yè)基本情況及信貸需求情況，向內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組推薦企業(yè)；第二步由內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組參考信用信息系統(tǒng)各項(xiàng)指標(biāo)，將推薦企業(yè)分為優(yōu)先推薦企業(yè)、一般推薦企業(yè)和培育推薦企業(yè)三個(gè)層次后推薦給主辦銀行。

四是需求對(duì)接。銀行通過中小企業(yè)信用信息共享平臺(tái)發(fā)布信貸產(chǎn)品、金融服務(wù)信息；初步篩選、查找符合自身信貸條件的中小企業(yè)信息。中小企業(yè)利用注冊(cè)的用戶在信用信息共享平臺(tái)上查看主辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的信息，發(fā)布自身融資需求信息，及時(shí)申請(qǐng)更新基本情況變動(dòng)信息；主動(dòng)尋找有適合本企業(yè)的信貸產(chǎn)品、可能提供信貸支持的金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，從而實(shí)現(xiàn)通過中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)的信息支撐作用達(dá)到便利融資的目的。

五是信用培育。將完成需求對(duì)接的企業(yè)歸入信用培育孵化池，進(jìn)行信用培育，引導(dǎo)小微企業(yè)聚焦主業(yè)，健全財(cái)務(wù)制度，守法誠信經(jīng)營，提高自身信用水平。通過信用水平提升不斷擴(kuò)大銀行授信規(guī)模，降低融成本。

六是普惠授信。對(duì)優(yōu)先推薦企業(yè)，由主辦銀行結(jié)合本系統(tǒng)中小微企業(yè)授信條件和要求，按照成本最低、額度最大原則優(yōu)先給予授信；對(duì)一般推薦企業(yè)，由主辦銀行結(jié)合本系統(tǒng)中小微企業(yè)授信條件和要求，利率可適當(dāng)上浮給予一定額度的授信；對(duì)培育推薦企業(yè)通過主辦銀行一段時(shí)間的培訓(xùn)輔導(dǎo)，達(dá)到上一級(jí)推薦標(biāo)準(zhǔn)后再給予不同額度的授信。

（五）搭建信用培育銀企對(duì)接服務(wù)平臺(tái)。在內(nèi)鄉(xiāng)縣中小企業(yè)信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的推薦下，根據(jù)對(duì)企業(yè)的分類向主辦銀行進(jìn)行推介，建立銀行及企業(yè)相互選擇的雙向?qū)訖C(jī)制，并定期公布中小微企業(yè)信用培育和銀企對(duì)接進(jìn)展情況。同時(shí)，金融辦會(huì)同人民銀行定期組織銀企對(duì)接調(diào)度會(huì)、項(xiàng)目說明會(huì)等推介對(duì)接活動(dòng)，為銀企雙方營造良好的信息溝通環(huán)境。

五、配套機(jī)制

（一）信用激勵(lì)機(jī)制

推動(dòng)建立聯(lián)合激勵(lì)和懲戒機(jī)制。對(duì)守信中小企業(yè)的綜合性激勵(lì)約束措施，形成多方參與、共建共贏的工作局面，營造地區(qū)信用體系創(chuàng)建氛圍，共同推動(dòng)地區(qū)信用環(huán)境的改善。

（二）風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

推動(dòng)信用普惠培育地財(cái)政出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或政策性擔(dān)保公司介入提供擔(dān)保，有條件的地方嘗試開展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，形成基金、擔(dān)保、保險(xiǎn)及銀行共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

（三）共同參與機(jī)制

構(gòu)建“市場主導(dǎo)，人行推動(dòng)，各方參與，服務(wù)社會(huì)”的工作機(jī)制。建立各有關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、層層推進(jìn)、共建共享的信用信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。

六、保障措施

（一）組織保障

試點(diǎn)縣域成立信用普惠培育領(lǐng)導(dǎo)小組，由金融辦負(fù)責(zé)牽頭實(shí)施，形成發(fā)改、工信、人行、財(cái)政及信用培育行業(yè)管理部門組成的培育小組，統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織工作開展。

（二）宣傳保障

對(duì)開展信用普惠培育的園區(qū)、行業(yè)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行推進(jìn)工作的宣傳，讓參與的企業(yè)充分認(rèn)識(shí)到建立中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫、加強(qiáng)信用體系建設(shè)的重要作用，進(jìn)一步增強(qiáng)誠信意識(shí)。

（三）法律保障

加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度，為中小微企業(yè)信用環(huán)境建設(shè)提供法律保障，成立縣金融辦、司法部門組成的信用環(huán)境保障組織，加大對(duì)逾期貸款的清收力度。